Ako imate malo rezervnog novca i želite da radi više nego što je to na depozitnom ili štednom računu, koje su vaše mogućnosti? Jedan od načina je ulaganje koristeći jedan od sve većeg broja robo-savjetnika, automatizirani portfelj vođen algoritmima. Jedna takva ponuda je od Wealthfronta.

Također pogledajte naš članak Najbolje aplikacije za financije za iPhone

Wealthfront je robo-savjetnik koji se specijalizirao za poreznu učinkovitost. Mnogi od ovog novog vala automatiziranih ulagača imaju određene prednosti i slabosti, a Wealthfront koristi porezne olakšice.

O Wealthfrontu

Wealthfront pokrenut je 2011. godine, a sjedište je u Kaliforniji. Iako nije bio prvi robotski savjetnik, prvi je dosegao uloženu milijardu dolara i trenutno upravlja s preko 7 milijardi dolara imovine. Wealthfront upravlja vašim portfeljem, a Apex Clearing Corporation ga drži. Apex je veliki pokretač i, koliko znam, surađuje s nizom upravitelja fondova i robo savjetnika.

Proizvodi koji se nude uključuju mirovinsku štednju u tradicionalnom IRA-u, Roth-u IRA-e, SEP-u IRA-e i 401 (k) prevrtanju, račune štednih uloga, zakladnih investicija i ulaganja, pojedinačnih i zajedničkih. Postoji također i niz kreditnih opcija i planova za prodaju dionica i investicijskih planova.

Robotski savjetnik Wealthfronta koristi algoritam moderne teorije portfelja kako bi upravljao svojim novcem i ulagao u indeksne fondove kojima trguje Exchange (ETF). To je primarni način rada mnogih takvih menadžera, a to je uobičajena metoda spora izgaranja, koja vam omogućuje inteligentno ulaganje uz minimalni nemir i financijsku stručnost.

MPT se koristi za izradu portfelja na temelju vaše imovine i tolerancije na rizik. Neće popisati pojedinačne zalihe, ali će stvoriti raznovrstan portfelj na duži rok i automatizirati ga pomoću algoritma.

Kako djeluje Wealthfront?

Da biste započeli koristiti Wealthfront, morate se prijaviti na račun i ispuniti upitnik koji će vam pomoći u utvrđivanju financijskih ciljeva i toleranciji na rizik. Važno je točno odgovoriti na pitanja jer će se uspješnost vašeg portfelja temeljiti na odgovorima koje dajete.

Wealthfront zatim stvara portfelj temeljen na oko 8 klasa aktive kroz kombinaciju domaćih i međunarodnih dionica i obveznica. Sve će to biti indeksni fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) jer tu posluje Wealthfront. Razredi uključuju američke dionice, strane dionice, tržišta u nastajanju, nekretnine, dionice za dividende, obveznice na tržištima u nastajanju, komunalne obveznice, savjete i klase prirodnih resursa.

Širenje ovih klasa bit će određeno onim upitnikom, zbog čega je točan odgovor tako važan. Vaš će porezni status utjecati i na vrstu odabranih investicija jer je porezna učinkovitost na prvom mjestu načina na koji Wealthfront upravlja imovinom.

  1. Idite na Wealthfront i odaberite Invest Now u gornjem desnom dijelu.Popunite upitnik. Provjerite pregled koji pruža gdje vaš portfelj sjedi. Ako se slažete, odaberite 'Izgleda sjajno! Otvorite moj račun. Dovršite svoje podatke i odaberite Nastavite dalje. Odaberite vrstu računa kojim želite da Wealthfront upravlja. Dovršite svoje osobne podatke. Popunite svoj račun. Možete koristiti bankovni prijenos, bankovni prijenos ili prijenos računa. To će trajati između 1 i 10 radnih dana.

Jednom kada financirate svoj račun, ništa se ne događa dok novac ne stigne na Wealthfront. Za to vrijeme Wealthfront može procijeniti vaš račun i dobit ćete odobrenje. Nakon odobrenja možete se prijaviti u Wealthfront i upravljati računom te pročitati bilo koju priloženu dokumentaciju.

Proces kreiranja računa vrlo je jednostavan. Upitnik vas čini da razmišljate o svojim dugoročnim ciljevima, ali ne sadrži teška tehnička financijska pitanja. Dizajnirani su za procjenu načina na koji vidite rizik, koliko ste sposobni nositi se sa gubicima i što želite da plan postigne u dužem roku.

Odobrenje može trajati nekoliko minuta ili nekoliko dana. Kao što se ništa ne može dogoditi dok se vaš račun ne financira, tako da ne gubite vrijeme ili mogućnosti dok se to dogodi. Nisam čuo da nečiji račun nije odobren, ali pretpostavljam da se mora dogoditi. Većina normalnih ulagača ne bi trebala imati problema.

Ključne značajke Wealthfronta

Glavna je prednost robotskih savjetnika ta što su jeftini za pokretanje i odvoženje većine teškog podizanja iz ulaganja. Idealni su za manje investitore za koje bi korištenje brokera bilo preskupo ili nije vrijedno truda.

Oni ispunjavaju onu unosnu sredinu između štednje i depozita i upravljanja dionicama putem brokerskih kuća za one od nas bez strpljenja da nauče o investiranju.

Nema naknada za račune ispod 10.000 USD

Jedna od glavnih prednosti Wealthfronta je ta što je menadžment besplatan za ulaganja ispod $ 10k. Upotrijebite program preporuke prijatelja koji se povećava na 15 tisuća dolara. Nakon što premašite taj iznos, naknada za upravljanje iznosi 0,25% (rujan 2017.) za saldo preko početnih 10 USD ili 15k.

Mala početna investicija

Još jedna korisna značajka je niska zabrana od 500 USD za ulazak. To je najmanji iznos dopušten za upotrebu usluge, a ne maksimum koji mogu pronaći. To otvara ulaganje svima nama i znači svakome iz gotovo bilo koje pozadine može učinkovito planirati budućnost.

Natjecatelji poput Betterment ili WiseBanyan mogu imati nultu minimalnu potrebu za ravnotežom, ali 500 USD je mnogo niže od zahtjeva za 5.000 dolara koje traži Charles Schwab ili Fidelity, ili 50.000 dolara koje zahtjeva Vanguard.

Porezna učinkovitost

Wealthfront se odnosi na poreznu učinkovitost. Nudi svakodnevno prikupljanje poreznih gubitaka, uslugu prijenosa računa s brojem posredovanih poreza i izravno indeksiranje.

Usluga prenosa računa brokerskih brojeva s porezno minimiziranim korištenjem koristi postojeća ulaganja koja posjeduje Wealthfront i drži prenesene vrijednosne papire kad god je to moguće kako bi se povećala učinkovitost kapitalnih dobitaka. Izravno indeksirano izravnim indeksiranjem kupuje zalihe izravno u vaše ime da biste potaknuli opcije branja poreznih gubitaka dostupne kretanjem dionica.

Staza

Path je nova usluga pokrenuta ove godine. To je novi automatizirani program financijskog planiranja koji se povezuje s drugim financijskim računima i prati izdatke, dolaske, ulaganja i uštede te nudi ideje i upute kako maksimizirati ono što imate. To je još jedan automatizirani robo-savjetnik, ali čini se da je vjerodostojan.

Put vam također omogućava da postavljate ciljeve i gradite prema njima te vam kaže kakvu mirovinu možete očekivati ​​sa svojom trenutnom strategijom financijskog planiranja. Radi kao financijski savjetnik poput glavnog računa Wealthfronta koji djeluje kao vaš virtualni broker i dobro ga je provjeriti gledate li u budućnost.

Automatizirano rebalansiranje portfelja

Robo-savjetnik će automatski uravnotežiti vaš portfelj tako da u bilo kojem trenutku ima ravnomjernu količinu imovine. Naglasak je na upravljanju rizikom tolerancije, a da pritom budete što raznolikiji. To se svakodnevno radi u sklopu algoritma.

Tradicionalno biste se sastajali s brokerom godišnje i pogledali vaš trenutni položaj i rebalans tijekom sljedećih dvanaest mjeseci. Korištenje robotsko-savjetnika za svakodnevni rad može biti prekomjerno za manje investitore, ali s obzirom da je to dio paketa i ne košta ništa više, moglo bi biti korisno.

529 upravljanje planovima

Jedna od značajnih karakteristika Wealthfronta koju trenutno nema mnogo drugih robo-savjetnika je štednja na fakultetima. Ovo je velika financijska obveza za mnoge obitelji i često ste ograničeni u svojim mogućnostima ako ne želite tradicionalne planove štednje sa sjedištem u banci.

Ovdje raspoloživi planovi štednih učilišta vode vas kroz postupak koji uključuje postavljanje ciljeva, upravljanje raznolikošću i širenje. Naknade se trenutno kreću između 0,43 i 0,46% za bilo šta preko početnih besplatnih 10 tisuća dolara. Sjetite se samo da ako vaša država nudi odbitak poreza ili kredit za korištenje njihovih planova, to ćete izgubiti ako koristite Wealthfront.

Tko bi mogao imati koristi od korištenja Wealthfronta?

Wealthfront je dizajniran za manje investitore koji preferiraju praktičniji pristup. Obitelji ili pojedinci koji žele uložiti i rasti svoj novac, ali nemaju financijsko znanje ili strpljenje da upravljaju financijama do beskrajne razine. Ako ne mislite da će vam trebati savjet ili ljudska interakcija, robo-savjetnici su idealni.

Wealthfront je specijaliziran za dugoročna ulaganja iz malih bilanci. To ga čini idealnim za većinu obitelji širom zemlje. Također je specijalizirano za učinkovitiju poreznu obradu, tako da možete minimizirati svoj porezni račun, a da pritom ostanete na desnoj strani zakona i izbjeći bilo kakve sjenovite sheme izbjegavanja.

Veći ulagači možda nisu idealni kandidati za Wealthfront. Niti bi netko tko ima trgovinsko znanje ili tko želi igrati tržište. Ovo su praktična ulaganja koja automatiziraju sve poteze. Nećete imati puno akcije ako želite da vam se prljave ruke.

Napokon, Wealthfront je jedan od najbolje pregledanih robo-savjetnika na tržištu. Iako to samo po sebi ne znači puno, daje vam naznaku kako su drugi doživjeli uslugu.

Ako započinjete financijsko planiranje ili želite započeti štedjeti za budućnost, Wealthfront se čini vjerodostojnim načinom za to. Možete uravnotežiti svoj portfelj prema potrebi, dizajnirati planove koji će vam donijeti budućnost koju želite i čak pomoći da uštedite za školovanje svoje djece na fakultetu. S obzirom da je prvih 10-15k USD besplatno i da možete započeti sa samo 500 USD, smatram da je vrijedno pokušati.

Brza napomena: Ni ja, ni TechJunkie nismo financijski savjetnici. Ovo je pregled usluge, a ne preporuka. Uvijek potražite stručni savjet prije nego što se značajnije financirate.

Jeste li isprobali Wealthfront? Imate iskustva o kojima želite razgovarati? Bilo kakav savjet za TechJunkie čitatelje o korištenju robo-savjetnika? Recite nam o tome u nastavku ako to učinite!